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    重庆时时彩个位怎么研究: 贷款业务信息核查实现方法及装置.pdf

    关 键 词:
    贷款 业务 信息 核查 实现 方法 装置
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    摘要
    申请专利号:

    CN201410079841.6

    申请日:

    2014.03.05

    公开号:

    CN103810634A

    公开日:

    2014.05.21

    当前法律状态:

    驳回

    有效性:

    无权

    法律详情: 发明专利申请公布后的驳回IPC(主分类):G06Q 40/02申请公布日:20140521|||实质审查的生效IPC(主分类):G06Q 40/02申请日:20140305|||公开
    IPC分类号: G06Q40/02(2012.01)I 主分类号: G06Q40/02
    申请人: 南京聪诺信息科技有限公司
    发明人: 汪晨
    地址: 210000 江苏省南京市栖霞区马群街道仙林大道18号
    优先权:
    专利代理机构: 北京超凡志成知识产权代理事务所(普通合伙) 11371 代理人: 吴开磊
    PDF完整版下载: PDF下载
    法律状态
    申请(专利)号:

    CN201410079841.6

    授权公告号:

    ||||||

    法律状态公告日:

    2018.11.09|||2014.06.25|||2014.05.21

    法律状态类型:

    发明专利申请公布后的驳回|||实质审查的生效|||公开

    摘要

    本发明涉及信息技术领域,尤其涉及贷款业务信息核查实现方法及装置。该方法包括:确定信息核查需求并获取与信息核查需求所对应的贷款业务信息;判断贷款请求基础信息是否与预存的资质审查信息匹配一致,若不是,则发出阻断处理信号并告警;验证授信核查信息是否满足预设的贷款业务授信规则,若不满足,则发出阻断处理信号并告警;当授信核查信息满足预设的贷款业务授信规则时,验证贷款业务处理流程信息是否符合预设的贷款业务处理要求,若不满足,则发出阻断处理信号并告警。本发明提供的方法及装置不仅可以提高信息核查的速度而且可以在一定程度上避免相关技术中人工核查中人为因素导致的差错。

    权利要求书

    1.贷款业务信息核查实现方法,其特征在于,包括:
    确定信息核查需求并获取与所述信息核查需求所对应的贷款业
    务信息,其中所述信息核查需求与贷款请求对象所请求的贷款业务
    类型所对应,所述贷款业务信息包括贷款请求基础信息、授信核查
    信息及贷款业务处理流程信息;
    判断所述贷款请求基础信息是否与预存的资质审查信息匹配一
    致,若不是,则发出阻断处理信号并告警;
    当所述贷款请求基础信息是与预存的资质审查信息匹配一致
    时,验证所述授信核查信息是否满足预设的贷款业务授信规则,若
    不满足,则发出阻断处理信号并告警;
    当所述授信核查信息满足预设的贷款业务授信规则时,验证所
    述贷款业务处理流程信息是否符合预设的贷款业务处理要求,若不
    满足,则发出阻断处理信号并告警。
    2.根据权利要求1所述的方法,其特征在于,判断所述贷款
    请求基础信息是否与预存的资质审查信息匹配一致,包括:
    分别提取所述贷款请求基础信息包括的身份证扫描电子件、营
    业执照扫描电子件及房产证扫描电子件中的关键信息,判断提取的
    所述关键信息与预先录入的基础核查信息是否一致,若不一致发出
    阻断处理信号并告警。
    3.根据权利要求2所述的方法,其特征在于,所述判断所述
    贷款请求基础信息是否与预存的资质审查信息匹配一致,还包括:
    根据提取的所述关键信息并利用从辅助数据接口获取的真实信
    息,判断所述贷款请求对象提供的包括有所述关键信息的资质审查
    信息是否与所述真实信息一致,若不一致发出阻断处理信号并告警。
    4.根据权利要求2所述的方法,其特征在于,判断所述贷款
    请求基础信息是否与预存的资质审查信息匹配一致,包括:
    识别所述身份证扫描电子件、营业执照扫描电子件及房产证扫
    描电子件的真伪,判断所述身份证扫描电子件或所述营业执照扫描
    电子件或所述房产证扫描电子件为伪造证件时,发出阻断处理信号
    并告警。
    5.根据权利要求1所述的方法,其特征在于,验证所述授信
    核查信息是否满足预设的贷款业务授信规则,包括:
    验证所述授信核查信息是否满足预设的授权允许条件,若不满
    足发出阻断处理信号并告警;和/或
    根据所述授信核查信息获取所述贷款请求对象的授信评分,根
    据所述授信评分拒绝所述贷款请求对象的贷款请求或允许与所述授
    信评分相匹配的贷款额度。
    6.根据权利要求5所述的方法,其特征在于,所述验证所述
    授信核查信息是否满足预设的授权允许条件,包括:
    贷款业务类型为个人贷款业务时,所述授信核查信息包括个人
    银行流水,根据所述个人银行流水判断所述贷款请求对象的个人年
    收入是否低于预设收入阈值,若是,发出拒绝贷款信息;
    贷款业务类型为企业贷款业务时,所述授信核查信息包括企业
    财务报表,根据所述企业财务报表判断该企业连续设定年限收入亏
    损或连续设定年限经营现金净流量为负时,发出拒绝贷款信息。
    7.根据权利要求6所述的方法,其特征在于,所述授信核查
    信息中包括抵押资产信息,验证所述抵押资产信息中是否包括抵押
    房产的房产证,若不包括,发出拒绝贷款指令;
    验证所述抵押资产信息中包括的质押物信息是否为车辆,若是,
    发出决绝贷款指令。
    8.根据权利要求1所述的方法,其特征在于,验证所述贷款
    业务处理流程信息是否符合预设的贷款业务处理要求,包括:
    分别验证所述贷款业务处理流程信息所包括的尽职报告及风控
    报告中的完整性,若所述尽职报告或所述风控报告的完整性不满足
    预设要求,发出阻断处理信号并告警;
    验证分别获取的所述尽职报告及所述风控报告的签名信息是否
    满足预设签名要求,若不满足,则发出阻断处理信号并告警。
    9.贷款业务信息核查实现装置,其特征在于,包括:
    信息采集???,用于确定信息核查需求并获取与所述信息核查
    需求所对应的贷款业务信息,其中所述信息核查需求与贷款请求对
    象所请求的贷款业务类型所对应,所述贷款业务信息包括贷款请求
    基础信息、授信核查信息及贷款业务处理流程信息;
    判断???,用于判断所述贷款请求基础信息是否与预存的资质
    审查信息匹配一致,若不是,则发出阻断处理信号并告警;当所述
    贷款请求基础信息是与预存的资质审查信息匹配一致时,验证所述
    授信核查信息是否满足预设的贷款业务授信规则,若不满足,则发
    出阻断处理信号并告警;当所述授信核查信息否满足预设的贷款业
    务授信规则时,验证所述贷款业务处理流程信息是否符合预设的贷
    款业务处理要求,若不满足,则发出阻断处理信号并告警。

    说明书

    贷款业务信息核查实现方法及装置

    技术领域

    本发明涉及信息技术领域,具体而言,涉及贷款业务信息核查
    实现方法及装置。

    背景技术

    贷款是银行或其它金融机构按一定利率和必须归还等条件出借
    货币资金的一种信用活动形式。

    在贷款业务中,贷款安全是金融借贷过程中面临的首要问题,
    然而在贷款业务中可能会产生各种贷款风险,例如贷款业务信息核
    查中审查内容遗漏、用于贷款审查的文件造假及审查信息造假等。
    为了控制贷款风险,需要对贷款业务中涉及到的信息进行核查。

    相关技术中,主要通过人工方式审核贷款任务信息以控制风险,
    然而通过人工方式审核处理效率较低,而且容易出错,可看出相关
    技术中的人工审核贷款业务信息的方式不满足实际的应用需求。

    发明内容

    本发明的目的在于提供贷款业务信息核查实现方法及装置,以
    解决上述的问题。

    在本发明的实施例中提供了贷款业务信息核查实现方法,包括:

    确定信息核查需求并获取与所述信息核查需求所对应的贷款业
    务信息,其中所述信息核查需求与贷款请求对象所请求的贷款业务
    类型所对应,所述贷款业务信息包括贷款请求基础信息、授信核查
    信息及贷款业务处理流程信息;

    判断所述贷款请求基础信息是否与预存的资质审查信息匹配一
    致,若不是,则发出阻断处理信号并告警;

    当所述贷款请求基础信息是与预存的资质审查信息匹配一致
    时,验证所述授信核查信息是否满足预设的贷款业务授信规则,若
    不满足,则发出阻断处理信号并告警;

    当所述授信核查信息满足预设的贷款业务授信规则时,验证所
    述贷款业务处理流程信息是否符合预设的贷款业务处理要求,若不
    满足,则发出阻断处理信号并告警。

    优选地,判断所述贷款请求基础信息是否与预存的资质审查信
    息匹配一致,包括:分别提取所述贷款请求基础信息包括的身份证
    扫描电子件、营业执照扫描电子件及房产证扫描电子件中的关键信
    息,判断提取的所述关键信息与预先录入的基础核查信息是否一致,
    若不一致发出阻断处理信号并告警。

    优选地,所述判断所述贷款请求基础信息是否与预存的资质审
    查信息匹配一致,还包括:根据提取的所述关键信息并利用从辅助
    数据接口获取的真实信息,判断所述贷款请求对象提供的包括有所
    述关键信息的资质审查信息是否与所述真实信息一致,若不一致发
    出阻断处理信号并告警。

    优选地,判断所述贷款请求基础信息是否与预存的资质审查信
    息匹配一致,包括:识别所述身份证扫描电子件、营业执照扫描电
    子件及房产证扫描电子件的真伪,判断所述身份证扫描电子件或所
    述营业执照扫描电子件或所述房产证扫描电子件为伪造证件时,发
    出阻断处理信号并告警。

    优选地,验证所述授信核查信息是否满足预设的贷款业务授信
    规则,包括:验证所述授信核查信息是否满足预设的授权允许条件,
    若不满足发出阻断处理信号并告警;和/或,根据所述授信核查信息
    获取所述贷款请求对象的授信评分,根据所述授信评分拒绝所述贷
    款请求对象的贷款请求或允许与所述授信评分相匹配的贷款额度。

    优选地,所述验证所述授信核查信息是否满足预设的授权允许
    条件,包括:贷款业务类型为个人贷款业务时,所述授信核查信息
    包括个人银行流水,根据所述个人银行流水判断所述贷款请求对象
    的个人年收入是否低于预设收入阈值,若是,发出拒绝贷款信息;
    贷款业务类型为企业贷款业务时,所述授信核查信息包括企业财务
    报表,根据所述企业财务报表判断该企业连续设定年限收入亏损或
    连续设定年限经营现金净流量为负时,发出拒绝贷款信息。

    优选地,所述授信核查信息中包括抵押资产信息,验证所述抵
    押资产信息中是否包括抵押房产的房产证,若不包括,发出拒绝贷
    款指令;验证所述抵押资产信息中包括的质押物信息是否为车辆,
    若是,发出决绝贷款指令。

    优选地,验证所述贷款业务处理流程信息是否符合预设的贷款
    业务处理要求,包括:分别验证所述贷款业务处理流程信息所包括
    的尽职报告及风控报告中的完整性,若所述尽职报告或所述风控报
    告的完整性不满足预设要求,发出阻断处理信号并告警;验证分别
    获取的所述尽职报告及所述风控报告的签名信息是否满足预设签名
    要求,若不满足,则发出阻断处理信号并告警。

    本发明实施例还提供了贷款业务信息核查实现装置,包括:

    信息采集???,用于确定信息核查需求并获取与所述信息核查
    需求所对应的贷款业务信息,其中所述信息核查需求与贷款请求对
    象所请求的贷款业务类型所对应,所述贷款业务信息包括贷款请求
    基础信息、授信核查信息及贷款业务处理流程信息;

    判断???,用于判断所述贷款请求基础信息是否与预存的资质
    审查信息匹配一致,若不是,则发出阻断处理信号并告警;当所述
    贷款请求基础信息是与预存的资质审查信息匹配一致时,验证所述
    授信核查信息是否满足预设的贷款业务授信规则,若不满足,则发
    出阻断处理信号并告警;当所述授信核查信息否满足预设的贷款业
    务授信规则时,验证所述贷款业务处理流程信息是否符合预设的贷
    款业务处理要求,若不满足,则发出阻断处理信号并告警。

    本发明实施例提供的贷款业务信息核查实现方法及装置,
    根据信息核查需求获取对应的贷款业务信息,并对贷款业务信
    息中的贷款请求基础信息、授信核查信息及贷款业务处理流程信息
    进行自动匹配判断,当匹配不一致时发出阻断处理信号并告警。由
    此看出本发明实施例中的贷款业务信息核查实现方法及装置能够自
    动对贷款业务信息进行核查,不仅可以提高信息核查的速度,而且
    可以在一定程度上避免相关技术中人工核查中人为因素导致的差
    错,因此本发明实施例中的贷款业务信息核查实现方法及装置更能
    满足实际应用的需求。

    附图说明

    图1示出了本发明实施例中贷款业务信息核查实现方法的
    流程图;

    图2示出了本发明实施例贷款业务信息核查实现装置的结
    构示意图;

    图3示出了本发明实施例中贷款业务信息核查实现方法的
    示例流程图;

    图4示出了本发明实施例中贷款业务信息真实性核查实现
    方法的处理示意图;

    图5示出了本发明实施例中贷款授信信息核查实现方法的
    示例流程图;

    图6示出了本发明实施例中个人授信信息核查中策略库配
    置实现方法的示例流程图;

    图7示出了本发明实施例中企业授信信息核查中策略库配
    置实现方法的示例流程图;

    图8示出了本发明实施例中贷款业务处理流程核查实现方
    法的示例流程图;

    图9示出了本发明实施例中告警??榈男畔⒋砹鞒掏?。

    具体实施方式

    下面通过具体的实施例子并结合附图对本发明做进一步的
    详细描述。

    本发明实施例中提供了一种贷款业务信息核查实现方法,
    如图1所示,主要处理步骤包括:

    步骤S11:确定信息核查需求并获取与信息核查需求所对应
    的贷款业务信息,其中信息核查需求与贷款请求对象所请求的
    贷款业务类型所对应,贷款业务信息包括贷款请求基础信息、
    授信核查信息及贷款业务处理流程信息;

    步骤S12:判断贷款请求基础信息是否与预存的资质审查信
    息匹配一致,若不是,则发出阻断处理信号并告警;

    步骤S13:当贷款请求基础信息是与预存的资质审查信息匹
    配一致时,验证授信核查信息是否满足预设的贷款业务授信规
    则,若不满足,则发出阻断处理信号并告警;

    步骤S14:当授信核查信息满足预设的贷款业务授信规则
    时,验证贷款业务处理流程信息是否符合预设的贷款业务处理
    要求,若不满足,则发出阻断处理信号并告警。

    本发明实施例中的贷款业务信息核查实现方法,根据信息
    核查需求获取对应的贷款业务信息,并对贷款业务信息中的贷
    款请求基础信息、授信核查信息及贷款业务处理流程信息进行
    自动匹配判断,当匹配不一致时发出阻断处理信号并告警。由
    此看出本发明实施例中的贷款业务信息核查实现方法及装置能
    够自动对贷款业务信息进行核查,不仅可以提高信息核查的速
    度,而且可以在一定程度上避免相关技术中人工核查中人为因
    素导致的差错,因此本发明实施例中的贷款业务信息核查实现
    方法及装置更能满足实际应用的需求。

    本发明实施例中的贷款业务信息核查实现方法能够智能分
    析并诊断贷款规则,通过判断每笔贷款的真实性和合理性,一
    方面,可帮助金融机构节省人力审核成本,快速排出不符规则的
    贷款对象,另一方面,可为金融机构的管理高层提供监管利器,
    有效规避银行、小额贷款公司、P2P平台等金融机构员工(如:
    业务人员,风控人员等)违规放贷,减少因为内部员工违规发
    放虚假或高估的贷款而给机构造成的损失。

    在贷款受理过程中,核查贷款人信息和材料的真实性耗时
    且具有一定难度,为减少人工成本,同时规避有意或无意的人
    工鉴别错误,本发明实施例中在判断贷款请求基础信息是否与
    预存的资质审查信息匹配一致时,包括:分别提取贷款请求基
    础信息包括的身份证扫描电子件、营业执照扫描电子件及房产
    证扫描电子件中的关键信息,判断提取的关键信息与预先录入
    的基础核查信息是否一致,若不一致发出阻断处理信号并告警。
    诸多金融机构中,贷款请求对象的基础信息由人工核查,耗时
    且容易出错,本发明实施例中采用扫描识别技术,从身份证扫
    描件、营业执照扫描电子件及房产证扫描电子件中提取关键信
    息,并利用提取的关键信息与预先录入的基础核查信息比对,
    如果比对不一致,产生的阻断处理信号会阻断贷款业务的继续
    核查,降低贷款业务风险。

    其中,利用身份证扫描电子件可以提取贷款请求对象的个
    人信息,由此可以将贷款请求对象的个人信息与预先录入存储
    的信息进行比对校验,不一致时告警;

    利用房产证扫描电子件可以提取贷款请求对象用于抵押的
    房产的基本信息,由此可以对贷款请求对象的抵押房产进行核
    查;

    利用营业执照扫描电子件可以提取请求贷款的企业的名
    称、住所、法定代表人姓名公司类型、经营范围、成立日期、
    营业期限、编号、注册号、注册资本及实收资本等营业执照关
    键信息,利用提取的营业执照关键信息与预先存储的营业执照
    信息比对,取代人工校验的成本并减少人工校验的错误。

    贷款业务处理过程中,贷款请求对象为获得贷款可能会伪
    造信息来获取贷款授权,因此需要验证贷款请求者提供的信息
    的真实性。因此在判断贷款请求基础信息是否与预存的资质审
    查信息匹配一致时包括:根据提取的关键信息并利用从辅助数
    据接口获取的真实信息,判断贷款请求对象提供的包括有关键
    信息的资质审查信息是否与真实信息一致,若不一致发出阻断
    处理信号并告警。

    以贷款请求对象的营业执照中的相关信息为例,当获取请
    求贷款企业的企业名称后,辅助数据接口利用获取的企业名称
    从对应的工商局网站读取贷款企业的企业真实信息;将获取的
    企业真实信息与用于核查的企业信息进行比对,即可判断请求
    贷款的企业信息的真假,本方法通过模拟人工的方式,自动对
    企业信息的真实性进行判断,从而有效提供信息核查的效率。

    通过此方法还可以对贷款请求对象的身份信息、银行流水
    信息、财务报表及信用卡记录等一系列的信息进行真实性判断,
    保证获取的各种信息的真实性。

    在对贷款请求对象的基础信息进行判断的过程中,获取的
    身份证扫描电子件、营业执照扫描电子件及房产证扫描电子件
    有可能是伪造证件,因此还需对获取的扫描电子件的真伪进行
    判别,因此本发明实施例中判断贷款请求基础信息是否与预存
    的资质审查信息匹配一致还包括:识别身份证扫描电子件、营
    业执照扫描电子件及房产证扫描电子件的真伪,判断身份证扫
    描电子件或营业执照扫描电子件或房产证扫描电子件为伪造证
    件时,发出阻断处理信号并告警。

    以识别身份证扫描电子件为例,识别身份证扫描电子件上
    的所有文字,利用证件中文字笔画特点对身份证扫描电子件的
    真伪进行鉴别,例如真身份证公章上的所有文字和姓名、性别、
    出生、地址、编号等文字的横笔均为平直笔划,如“市、安”,
    横笔的收笔处无三角。假身份证则不同,如“市、安”,横笔
    的收笔处有三角。公章中的“局”右边上下平齐为真身份证;
    上缩下凸(局)为假身份证。

    在贷款业务信息核查中,除对贷款请求对象的基础信息进
    行核查外,还需核查贷款业务的处理是否满足贷款业务授信原
    则。优选地,验证授信核查信息是否满足预设的贷款业务授信
    规则,包括:验证授信核查信息是否满足预设的授权允许条件,
    若不满足发出阻断处理信号并告警;和/或,根据授信核查信息
    获取贷款请求对象的授信评分,根据授信评分拒绝贷款请求对
    象的贷款请求或允许与授信评分相匹配的贷款额度。

    具体地,验证授信核查信息是否满足预设的授权允许条件,
    包括:贷款业务类型为个人贷款业务时,授信核查信息包括个
    人银行流水,根据个人银行流水判断贷款请求对象的个人年收
    入是否低于预设收入阈值,若是,发出拒绝贷款信息;贷款业
    务类型为企业贷款业务时,授信核查信息包括企业财务报表,
    根据企业财务报表判断该企业连续设定年限收入亏损或连续设
    定年限经营现金净流量为负时,发出拒绝贷款信息。

    具体地,授信核查信息中包括抵押资产信息,验证抵押资
    产信息中是否包括抵押房产的房产证,若不包括,发出拒绝贷
    款指令;验证抵押资产信息中包括的质押物信息是否为车辆,
    若是,发出决绝贷款指令。

    又例如,贷款业务中需核查贷款请求对象的信用卡记录,
    且预先设定的授信原则为信用卡逾期次数大于等于5时,发出
    拒绝贷款指令,因此当对贷款请求对象的信用卡记录进行核查
    时,统计获取的贷款请求对象的信用卡在预定时间内的逾期还
    款次数,当逾期次数大于等于5次时拒绝授信。

    又例如,企业贷款业务中需对企业的实收资本进行核查,
    且预先设定的授信原则为企业实收资本小于100万时不予贷款,
    因此在获取贷款企业的信息后,验证企业的实收资本是否小于
    100万,若小于则发出拒绝贷款指令。

    除可以利用具体的评判条件个性化设置授信原则外,还可
    以利用信用评分原则确定贷款请求对象是否符合授信原则。其
    中具体分为两种情况,一种是金融机构本身拥有信用评分系统,
    此时只需调用评分系统的接口进行授信评分计算即可,或直接
    将金融机构评分系统对该贷款项目的评分作为输入。第二种是
    金融机构没有信用评分系统,此时可以内置一个标准的评分系
    统进行计算。

    评分可作为信息条件策略配置中的信息,而分值区间便可
    作为条件,举例说明:信息:个人信用评分条件小于等于60
    分不予贷款,或企业信用评分在60-80分之间,贷款额度
    不能超过50万。

    综上所述,系统是希望将风控或审计的功能自动化,通过
    设定不同的策略来高效的规避金融机构在贷款业务中不符合规
    定或存在风险的贷款项目,为金融机构提供智能的规避风险的
    解决方案。

    本发明实施例中验证贷款业务处理流程信息是否符合预设
    的贷款业务处理要求,包括:分别验证贷款业务处理流程信息
    所包括的尽职报告及风控报告中的完整性,若尽职报告或风控
    报告的完整性不满足预设要求,发出阻断处理信号并告警;验
    证分别获取的尽职报告及风控报告的签名信息是否满足预设签
    名要求,若不满足,则发出阻断处理信号并告警。

    本发明实施例中还进一步提供了贷款业务信息核查实现装
    置,如图2所示,包括:

    信息采集???1,用于确定信息核查需求并获取与信息核
    查需求所对应的贷款业务信息,其中信息核查需求与贷款请求
    对象所请求的贷款业务类型所对应,贷款业务信息包括贷款请
    求基础信息、授信核查信息及贷款业务处理流程信息;

    判断???2,用于判断贷款请求基础信息是否与预存的资
    质审查信息匹配一致,若不是,则发出阻断处理信号并告警;
    当贷款请求基础信息是与预存的资质审查信息匹配一致时,验
    证授信核查信息是否满足预设的贷款业务授信规则,若不满足,
    则发出阻断处理信号并告警;当授信核查信息否满足预设的贷
    款业务授信规则时,验证贷款业务处理流程信息是否符合预设
    的贷款业务处理要求,若不满足,则发出阻断处理信号并告警。

    本发明实施例中还进一步给出了贷款业务信息核查实现方
    法的一种示例,如图3所示。

    本发明实施例的贷款业务信息核查实现方法主要由5个功
    能??樽槌?,其中包括:

    1、材料采集???,其针对每笔需核查的贷款业务生成材
    料需求,并根据生成的材料需求获取相应的贷款业务信息,其
    中获取的方式可以为从贷款业务系统数据库中获取,也可以从
    文件扫描电子档数据库中获取。

    2.真实性核查??椋浩溆糜诙源钋肭蠖韵蟮拇钋肭?br />基础信息的真实性进行核查,具体地贷款请求对象可以为个人
    也可以为企业。

    3.授信规则核查??椋焊菰は壬柚玫牟呗?,检查贷款
    人的授信是否违规。

    4.流程处理合规性核查??椋河糜诩觳榇昂痛写?br />的业务过程是否健全和合规。

    5.告警??椋河糜谠诖シ⒏婢嬖蚝?,系统将自动告知
    系统设定的管理者,并暂停发布等待管理者处理。

    如图4示出了本发明实施例的贷款业务信息真实性核查实
    现方法的处理示意图,在每笔贷款的贷款业务信息真实性核查
    开始后根据贷款业务的类型自动生成信息检查计划。

    在对贷款业务信息真实性核查过程中,首先将贷款请求对
    象提供的材料与已录入到贷款业务查询系统中的信息进行匹
    配,当匹配一致时,对贷款请求对象提供的信息的真实性进行
    核查。具体地,通过信息真实性智能处理系统对信息进行真实
    性判断,若真实性判断失败,则会进行失败处理;若真实性判
    断通过,则会对贷款请求对象提供的材料的真实性进行核查,
    具体地,通过材料真实性智能处理系统对贷款请求对象提供的
    材料进行真实性判断,当真实性判断通过时则贷款业务信息的
    真实性核查通过,否则进行识别处理。

    在该方法中,失败处理可以是发出阻断处理信号并告警或
    直接发出拒绝贷款指令。另外在该方法中,贷款请求对象提供
    的材料指电子文档或相关证件的扫描件,在对贷款请求对象提
    供的材料进行判断是指自动提取材料中的关键信息按照设定的
    处理流程进行自动判断。

    本发明实施例的贷款授信信息核查实现方法,如图2所示,
    能够针对不同的贷款业务设定个性化核查策略。每笔贷款必须
    满足所有策略,否则系统将会发出告警阻断信号。

    如图5中示出了贷款授信信息核查实现方法的一种示例。
    在对贷款授信信息核查过程中利用激活的授信规则策略组对每
    笔贷款进行核查。其中激活的授信规则策略组根据每笔贷款的
    不同类型按照预定的授信规则策略进行配置。

    在利用激活的授信规则策略组对贷款授信信息进行核查的
    过程中需将贷款业务中所涉及的贷款信息逐条与授信策略进行
    匹配,如果匹配成功视为需要被规避的授信项目则会进行告警
    阻断,如果匹配失败,则授信规则核查通过。其中此处激活的
    授信规则是指不允许被授信的条件被激活,例如被激活的授信
    策略为个人年收入低于5万元,则核查贷款请求对象的个人年
    收入,当其年收入低于五万即与激活的授信策略匹配时,满足
    需要被规避的授信条件,此时可视为贷款请求对象的授信信息
    与激活的授信策略匹配成功,发出告警。

    如图6示出了个人授信信息核查中策略库配置的实现方法。
    其中,新建/编辑条目是根据贷款请求对象的贷款业务从可选择
    的授信信息中选择判断信息,并依据判断信息设置授信条件,
    例如可选择的判断信息可以为贷款请求对象的身份信息及央行
    对贷款请求对象的信用所作出的信用报告,具体地身份信息中
    包括所在地、年龄及性别等,央行信用报告中包括贷款请求对
    象所持有的信用卡的信用卡记录、住房贷款及欠费记录等,根
    据选择的信息设定条件选择,可以为:根据身份信息中的所在
    地设定贷款授信的地区,或根据身份信息中的年龄设置年龄条
    件选择,也可以根据信用卡记录可选择条件:逾期次数5次。
    在激活/卸载策略??橹?,选择信用卡记录逾期次数5次做逻
    辑运算:如“大于等于”,后,可加入激活策略库,此时,当有
    贷款人的信用卡逾期次数大于等于5次后,就被拒绝授信。同
    时,有些条件可以逻辑组合,如“信用卡逾期次数大于等于5
    次或累计欠费大于等于2次”便可以成为一条激活的策略条件。

    如图7示出了企业授信信息核查中策略库配置的实现方法,
    其设置的方法与个人授信信息核查中策略库配置的实现方法相
    同。此处举例说明:企业实收资本<100万的不予贷款,当然,
    在有些条件下需要和贷款的数目挂钩,比如资产的负债率在大
    于50%的情况下贷款额度不能大于50万。

    如图8示出了贷款业务处理流程核查实现方法的一个示例,
    在对贷款业务处理流程合规性核查过程中,首先判断金融系统
    的贷款业务系统是否支持贷款业务处理流程核查,若支持则进
    入贷款业务查询系统,从贷款业务查询系统中获取尽职报告及
    风控报告,并利用预设的报告模板对尽职报告及风控报告通过
    匹配检测及关键字识别实现对风控报告的完整性进行检测,尽
    职报告及风控报告的完整性检测通过后,通过责任人审阅记录
    匹配??槎跃≈氨ǜ婕胺缈乇ǜ嬷械那┟畔⒔卸员燃觳?,
    从而实现对尽职报告及风控报告的作业人及主管人的核查。

    另外,若金融系统的贷款业务查询系统不支持贷款业务处
    理流程核查,则通过文档扫描电子件核查??榛袢【≈氨ǜ婕?br />风控报告的电子扫描件,通过报告模板匹配及内容智能检测模
    块从尽职报告及风控报告的电子扫描件中获取关键信息,并利
    用存储的模板对尽职报告及风控报告的完整性进行核查,在核
    查通过后通过责任人签名辨别??槎跃≈氨ǜ婕胺缈乇ǜ娴淖?br />业人及主管人进行自动核查。

    本发明实施例中通过对风控报告的完整性及签名的核查可
    以规范风控报告的处理流程,校验风控报告中存在的差错,保
    证风控报告处理流程的严谨,降低贷款处理流程中出现差错的
    风险。

    如图9示出了本发明实施例中告警??榈男畔⒋砹鞒掏?,
    当收到阻断告警请求后,发出阻断告警信号,根据阻断告警信
    号进行阻断处理和告警处理,其中阻断处理是指自动通知金融
    系统中的业务处理系统,暂停并等待处理;告警处理是指,将
    当前的告警状况以邮件或短信方式发送至预先设定的管理人
    员。

    以上所述仅为本发明的优选实施例而已,并不用于限制本发明,
    对于本领域的技术人员来说,本发明可以有各种更改和变化。凡在
    本发明的精神和原则之内,所作的任何修改、等同替换、改进等,
    均应包含在本发明的?;し段е?。

    关于本文
    本文标题:贷款业务信息核查实现方法及装置.pdf
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